KYC nədir? Şəxsiyyətin təsdiqinin mənası və təhlükəsiz qalmaq yolları
KYC nədir sualının cavabı: KYC Know Your Customer, yəni «Müştərini tanı» deməkdir və maliyyə xidmətinin sənə ticarət etməyə və ya pul köçürməyə icazə verməzdən əvvəl əslində kim olduğunu təsdiqlədiyi şəxsiyyət yoxlamasıdır. Birjalar, P2P bazarları və banklar KYC tələb edir, şəxsi kripto cüzdan yaratmaq isə adətən heç bir təsdiq tələb etmir. Bu bələdçi KYC təsdiqinin nələri əhatə etdiyini, niyə mövcud olduğunu və sənədlərini necə qoruyacağını izah edir.
KYC nə deməkdir?
KYC Know Your Customer, yəni «Müştərini tanı» deməkdir: müştərinin real şəxsiyyətini rəsmi sənədlərlə təsdiqləmə prosesidir. Praktikada sən şəxsi məlumatlarını və şəxsiyyət vəsiqənin fotolarını paylaşırsan, xidmət isə onların hesabla uyğun gələn real bir insana aid olduğunu yoxlayır.
KYC-nin mənasını ingiliscə, azərbaycanca və ya başqa dildə axtarsan da, ideya hər yerdə eynidir. Pulla işləyən xidmət qarşı tərəfdə kimin olduğunu bilmək istəyir və hesabını şəxsiyyətinə bağlayan qeyd saxlayır. Buna görə «şəxsiyyətin təsdiqi» və «KYC» çox vaxt eyni mənada işlədilir.
Birjalar, P2P bazarları və banklar niyə KYC tələb edir?
Xidmətlər KYC-ni əsasən çirkli pulların yuyulmasına qarşı qaydalara əməl etmək və fırıldağın qarşısını almaq üçün tələb edir. Qaydalar ölkədən ölkəyə dəyişir, amma bank pulu ilə işləyən maliyyə xidmətlərinin çoxundan müştərilərini tanımaq gözlənilir.
P2P ticarətdə KYC qarşı tərəfi də qoruyur. Hər iki treyder təsdiqlənibsə və yalnız öz adlarına olan bank hesablarından ödəyirsə, başqasının oğurlanmış pulu ilə ödəmək kimi fəndlər xeyli çətinləşir.
- Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə: hesabları real insanlara bağlamaq qanunsuz axınları gizlətməyi çətinləşdirir.
- Fırıldağın qarşısının alınması: oğurlanmış şəxsiyyətlər və saxta hesablar daha asan dayandırılır.
- Qarşı tərəfin qorunması: P2P-də ödənişdəki ad təsdiqlənmiş treyderin adı ilə uyğun gəlməlidir.
KYC təsdiqi üçün hansı sənədlər istənilir?
KYC yoxlamalarının çoxu şəxsi məlumatları, rəsmi şəxsiyyət sənədinin fotosunu və selfi istəyir. Bir çox xidmətin səviyyələri olur: az sənəd və aşağı limitli əsas səviyyə, daha çox yoxlama və yüksək limitli yuxarı səviyyələr.
- Şəxsi məlumatlar: tam ad, doğum tarixi və şəxsiyyət nömrəsi.
- Rəsmi şəxsiyyət vəsiqəsi və ya pasport, çox vaxt ön və arxa üzü.
- İnsanın real olduğunu və həmin anda orada olduğunu sübut etmək üçün, bəzən vəsiqəni və ya əlyazma qeydi tutaraq çəkilən selfi.
- Pulun yalnız öz hesabından gəlməsi və öz hesabına getməsi üçün bank hesabı məlumatları.
- Bəzi xidmətlərdə yuxarı səviyyələr üçün ünvan sübutu.
KYC nə qədər çəkir?
KYC adətən xidmətdən və yoxlayıcıların nə qədər məşğul olmasından asılı olaraq bir neçə dəqiqədən bir neçə günə qədər çəkir. Avtomatik yoxlamalar demək olar ki, dərhal ola bilər, insanın əl ilə apardığı yoxlama isə daha uzun çəkir.
Aydın fotolar və şəxsiyyət vəsiqənə tam uyğun gələn məlumatlar gecikmənin qarşısını almağın ən yaxşı yoludur. Həftəsonları və bayramlar da əl ilə yoxlamanı ləngidə bilər.
Kripto cüzdan üçün KYC lazımdır?
Xeyr, şəxsi qeyri-kastodial (non-custodial) kripto cüzdan yaratmaq KYC tələb etmir, çünki cüzdan telefonundakı proqramdır və vəsaitini heç bir şirkət saxlamır. KYC yerli pul və ya başqa insan işə qarışanda ortaya çıxır: birjalarda, P2P bazarlarında və banklarda.
Bu cədvəl ən çox rastlaşacağın üç yeri müqayisə edir.
| Harada | KYC lazımdır? | Adətən nə istənilir | Vəsaitini kim saxlayır |
|---|---|---|---|
| Mərkəzləşdirilmiş birja | Adətən bəli | Şəxsiyyət sənədi, selfi, şəxsi məlumatlar, çox vaxt bank hesabı | Birja |
| P2P bazarı | Adətən bəli | Şəxsiyyət sənədi, selfi, şəxsi məlumatlar, öz bank hesabın | Asılıdır: blokçeyndəki escrow ilə sövdələşmə zamanı ağıllı müqavilə |
| Şəxsi qeyri-kastodial cüzdan | Xeyr | Heç nə, qeydiyyat yoxdur | Sən, öz açarlarınla |
Şəxsiyyət sənədi göndərmək təhlükəsizdirmi? Heç vaxt göndərməməli olduğun yerlər
Şəxsiyyət sənədlərini göndərmək yalnız seçdiyin xidmətin rəsmi tətbiqi və ya saytı daxilində kifayət qədər təhlükəsizdir, link və ya çat vasitəsilə isə heç vaxt. Fırıldaqçılar insanların təsdiq gözlədiyini bilir, ona görə saxta təsdiq səhifələri qurur və özlərini dəstək əməkdaşı kimi təqdim edirlər.
Hər şeydən əvvəl bu qaydanı yadda saxla: heç bir real KYC prosesi bərpa ifadəni istəmir. Heç bir qanuni tərəfə 24 sözün lazım deyil: nə birjaya, nə cüzdana, nə də dəstək əməkdaşına.
- Birjanın dizaynını kopyalayan və mesajla və ya e-poçtla gələn saxta təsdiq səhifələri.
- Hesabı açmaq üçün şəxsiyyət vəsiqəsinin fotosunu istəyən messencerlərdəki botlar və «dəstək» hesabları.
- «Təsdiq» adı altında bərpa ifadəni, birdəfəlik kodu və ya parolu istəyən hər kəs.
- Təsdiqlənmiş hesabını almaq və ya icarəyə götürmək təklifləri; hesabın sənin adına fırıldaqda istifadə oluna bilər.
KYC rədd edildisə, nə etməli?
Rədd edilmiş KYC adətən bulanıq fotolardan və ya vəsiqəyə uyğun gəlməyən məlumatlardan yaranır və çox vaxt yenidən göndərməklə düzəldilir. Yenidən cəhd etməzdən əvvəl xidmətin göstərdiyi səbəbi oxu.
- Fotoları yaxşı işıqda, vəsiqənin dörd küncü görünən və parıltısız şəkildə yenidən çək.
- Adını, şəxsiyyət nömrəni və doğum tarixini vəsiqədə yazıldığı kimi daxil et.
- Öz adına olan bank hesabından istifadə et; qohumun hesabı uyğun gəlməyəcək.
- Selfi təlimatlarına, əlyazma qeyd də daxil olmaqla, diqqətlə əməl et.
- Dəstəklə yalnız rəsmi tətbiq vasitəsilə əlaqə saxla, kiminsə göndərdiyi linklə heç vaxt.
KYC-siz kripto almaq: dürüst baxış
KYC-siz kripto almaq təklifləri var, amma fırıldaqların çoxu məhz burada baş verir. Qrupda hər yoxlamanı ötürən yad adam səni qoruyacaq hər tədbiri də ötürür və işlər pis gedəndə müraciət edəcəyin heç kim olmur.
Təsdiqlənməmiş sövdələşmələrdən gələn pul başqa qurbanlara da aid ola bilər və bu, bank hesabının və ya vəsaitinin dondurulmasına səbəb ola bilər. Kriptonu öz cüzdanında saxlamaq KYC tələb etmir; onu yad adamlardan yerli pulla alanda isə səni qoruyan məhz təsdiqdir.
Waletifi-də KYC: yalnız P2P üçün
Waletifi cüzdanı yaratmaq telefon, e-poçt və ya ad tələb etmir, göndərmə və qəbul da təsdiq tələb etmir. Yalnız P2P ticarət, yəni blokçeyndəki escrow qorumasında manatla USDT alıb-satmaq şəxsiyyətin təsdiqini tələb edir.
P2P üçün məlumatlarını (ad, soyad, ata adı, Milli ID nömrəsi, doğum tarixi), şəxsiyyət vəsiqəsinin ön və arxa üzünün fotolarını və vəsiqə ilə əlyazma qeydlə çəkdiyin selfini daxil edirsən. Yoxlama 24 iş saatına qədər çəkir. Öz bank hesabını kart nömrəsi, Sheba / IBAN və bank tətbiqindən ekran görüntüsü ilə əlavə edirsən, ödənişlər isə yalnız təsdiqlənmiş hesabından qəbul edilir.
Adın ictimai deyil: qarşı tərəf tam adını və ödəniş məlumatlarını yalnız aktiv sövdələşmə zamanı, USDT escrow-da kilidləndikdən sonra görür. Sənədlər şifrələnmiş şəkildə saxlanılır və onları yalnız səlahiyyətli yoxlayıcılar görür.
